Наши филиалы: Пенза Центр
ул. Пушкина, 2, оф. 808, 811, 814
Бесплатный звонок по России

8 (800) 201-14-43
8 (937) 436-44-44

Работаем по всей России.
Рассрочка платежа
Получить бесплатную консультацию

Банкротство физических лиц

Общая сумма списанных долгов –

Выигранные дела по банкротству

Если вы – должник

Банкротство физического лица. Порядок действий:

  1. Признаки банкротства физического лица;
  2. В каких случаях гражданин сам обязан подать заявление о банкротстве;
  3. Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд;
  4. Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину;
  5. Движение заявления в суде;
  6. Реализация имущества должника;
  7. Порядок удовлетворения требований кредиторов;
  8. Последствия для гражданина, если его признали банкротом;
  9. Вывод.

Пройдемся подробнее по каждому шагу. В первую очередь, не каждый должник может стать банкротом. Он должен отвечать определенным требованиям.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства у физического примерно такие же, как у юр. лица — наличие задолженности (причем сумма не важна) и просрочка по платежам более трех месяцев.

Также гражданин должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:

  • прекращены расчеты с кредиторами, при том, что срок этих расчетов уже наступил;
  • более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;
  • размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая право требования);
  • в отношении должника вынесено постановление от пристава о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба.

В каких случаях гражданин сам обязан подать заявление о банкротстве?

Согласно ч. 1 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности»:

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Есть случаи, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление. Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит, может подаваться.

Документы, необходимые для подачи в арбитражный суд:

  • Заявление о банкротстве физического лица;
  • Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета);
  • Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП;
  • Список кредиторов, с указанием ФИО (или наименования), адреса, с суммами задолженностей. Отдельно указывается сумма обязательных платежей, возникших в период осуществления деятельности как ИП (если таковое было);
  • Опись имущества гражданина, в том числе и залогового, с указанием залогодержателя (например, квартира взятая в ипотеку и указание банка, в котором она взята);
  • Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть);
  • Копии документов о следующих сделках, совершенных в течение предыдущих 3 лет:
    • О сделках с недвижимостью;
    • С ценными бумагами;
    • С долями в уставном капитале;
    • С транспортными средствами;
    • О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей;
  • Если должник является акционером или участником в юр. лице, то нужен список акционеров или участников;
  • Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года;
  • Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах;
  • Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС (еще его называют «Свидетельство ИНН», однако не все его получают);
  • Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке);
  • Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления);
  • Если есть брачный договор, то понадобится и его копия;
  • Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет;
  • Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном;
  • Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

Как видим, список открытый.

Также в заявлении необходимо указать СРО, из членов которой гражданину назначат финансового управляющего. Денежные средства на вознаграждение фин. управляющего (25000 рублей), вносятся на депозит суда.

Кстати, можно ходатайствовать об отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для фин. управляющего. Суд вправе предоставить такую отсрочку, она будет длиться до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом.

В общем, документы подали в арбитражный суд по месту жительства должника. Что дальше? Какие процедуры могут быть к нему применены?

Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину

Статья 213.2 Закона о несостоятельности гласит о следующих процедурах:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества;
  • мировое соглашение.

Подробнее о каждой из них будет рассказано ниже.

Движение заявления в суде

После рассмотрения судом заявления от гражданина, судья может либо признать заявление обоснованным, либо признать его необоснованным. Если заявление необосновано, оно либо оставляется без рассмотрения, либо дело о банкротстве прекращается.

1. Когда дело о банкротстве прекращается на стадии проверки обоснованности:

  • на дату заседания требования кредиторов уже удовлетворены или необоснованы;
  • гражданин не соответствует признакам банкрота;
  • не доказана неплатежеспособность гражданина;
  • не просужена задолженность (если заявление подано кредитором);
  • между должником и кредитором имеется спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства.

2. Когда дело о банкротстве оставляется без рассмотрения:

  • Когда в арбитраж уже подано заявление, со всеми признаками из предыдущего пункта.

3. Если же требования признаны обоснованными, гражданин отвечает признакам банкротства, признан неплатежеспособным, и долги не выплачены на дату заседания, то тут суд выносит определение о реструктуризации долгов. Однако, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.13 Закона, то суд выносит определение о реализации имущества гражданина.

Реструктуризация долгов гражданина

Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;
  • не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;
  • за пять предшествующих лет не признавался банкротом;
  • за восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

О последствиях введения реструктуризации долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:

  • сроки исполнения обязательств, возникших до суда, считаются наступившими;
  • требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;
  • неустойки, штрафы, пени не начисляются;
  • исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.

Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может.

Кредитор может в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, в котором исполнение обязательства гражданином выражается в неденежной форме.

Гражданин не может совершать сделки самостоятельно в ходе реструктуризации — только с письменного разрешения финансового управляющего. Сюда попадают следующие сделки:

  • приобретение или отчуждение имущества стоимостью более 50 тысяч рублей (недвижка, акции, доли в УК, транспортные средства);
  • выдача или получение кредитов, займов, гарантий, поручительств, уступка прав требования или перевод долга;
  • передача имущества в залог;
  • внесение имущества в качестве оплаты уставного капитала;
  • совершение безвозмездных сделок (дарение).

Интересен пункт 6 статьи 213.11:

С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором – кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

Реструктуризация — это, конечно, хорошо. О ней, я думаю, стоит написать отдельный материал. Но как быть, если гражданин не подходит под ее требования? Или просто не смог предоставить план по реструктуризации? Тогда суд признает должника банкротом, и выносит определение о реализации имущества.

Реализация имущества должника

Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.

Также должнику судом может быть временно ограничено право выезда за пределы нашей необъятной Родины. До завершения производства по делу о банкротстве. Либо, по ходатайству гражданина, с учетом мнения кредиторов, и при наличии уважительной причины, выехать все-таки будет возможно.

Какое имущество подлежит реализации? По общему правилу, все, какое есть. Однако, по ходатайству, возможны исключения:

  • если его реализация не особо повлияет на исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;
  • исключается имущество, на которое согласно ГПК не может быть обращено взыскание (статья 446) (единственное жилье, личные вещи и др. имущество).

Как только гражданина признал суд банкротом:

  • все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;
  • финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников.

Сам должник не может делать все, что перечислено в предыдущем пункте.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

В законе указаны несколько очередей кредиторов. Первый блок — это по текущим платежам:

  1. Текущие платежи (к примеру, алименты), судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение фин. управляющего.
  2. Оплата по трудовым договорам лиц, работавших на должника.
  3. Плата за жилое помещение, коммунальные платежи.
  4. Иные текущие платежи.

Второй блок — реестр требований кредиторов:

  1. Ущерб жизни или здоровью.
  2. Оплата по трудовым договорам.
  3. Все остальные кредиторы.

После того, как расчеты со всеми кредиторами завершены, фин. управляющий приносит в суд отчет о завершении расчетов с кредиторами. Суд на его основании выпускает определение о завершении реализации имущества.

Гражданин освобождается от дальнейших обязательств перед кредиторами, кроме случаев:

  • против него возбуждено уголовное дело по статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству;
  • если в результате мошеннических действий должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл имущество;
  • требования, неразрывно связанные с личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты, заработная плата, выходные пособия) — могут быть предъявлены и после реализации имущества. А также еще по ряду причин, изложенных в п. 5-6 статьи 213.28.

Стоимость процедуры банкротства физ. лица

Стоимость процедуры банкротства складывается из нескольких составляющих.

  1. Вознаграждение финансового управляющего которое составляет 25 000 рублей за каждую процедуру.
  2. Также за счет должника осуществляется публикация сведений в ЕФРСБ и Коммерсанте (ст. 213.7 ФЗ о несостоятельности). Приблизительно в зависимости от количества публикаций за всю процедуру на публикации тратится порядка 20 000 рублей.

Последствия для гражданина, если его признали банкротом

Последствия тут есть как положительные, так и отрицательные. С одной стороны, от долгов очистился, можно начинать «жить с чистого листа». Однако статья 213.30 ФЗ-127 содержит и негативные моменты:

  • 5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин при получении кредита должен указывать, что он проходил процедуру банкротства;
  • 5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам заявить о банкротстве;
  • 3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.

Вывод: Банкротство – это результат максимально взвешенного решения для выхода из действительно сложной жизненной ситуации.

Если вы – кредитор

Оказание услуг в области сопровождения процедур банкротства является важным направлением холдинга «GIGAgroup». Мы помогаем кредиторам вернуть свои денежные средства путем банкротства должника.

  • Консультации по законодательству о банкротстве;
  • Проведение анализа финансового состояния должника;
  • Проведение правового анализа деятельности должника;
  • Определение признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
  • Юридическое сопровождение интересов должника, в том числе, на собраниях кредиторов, а также в рамках арбитражного суда;
  • Предложения по совершению должником действий, направленных на предотвращение или минимизацию убытков от возможного введения процедур банкротства;
  • Подготовка документов, необходимых для инициирования процедуры банкротства;
  • Представление интересов должника в арбитражном процессе по делу о банкротстве, в том числе: при рассмотрении обоснованности требований кредитора о признании должника банкротом; при установлении размера требований кредитора к должнику;
  • Подготовка и составление необходимых документов на всех стадиях дела о банкротстве;
  • Привлечение кандидатуры арбитражного управляющего;
  • Представление интересов должника в арбитражном суде при предъявлении исков о признании недействительными сделок, совершенных должником с нарушением закона о банкротстве и применении последствий их недействительности;
  • Подготовка плана проведения процедуры банкротства с указанием возможных сроков реализации проекта;
  • Проведение инвентаризации имущества должника;
  • Привлечение оценщиков для проведения оценки имущества должника;
  • Подготовка плана внешнего управления;
  • Представление интересов должника в государственных органах, на переговорах.

Индивидуальный подход к каждому клиенту.