Банкротство ИП

Собственный бизнес – вариант заработка, сопряженный с постоянными рисками. Предприниматель может влезть в долги, которые неспособен погасить, и оказаться в затруднительной ситуации. Для таких случаев предусмотрена процедура банкротства ИП, которая позволит полностью избавиться от долгов.

Когда предприниматель может подать на банкротство

Банкротство ИП идентично процедуре банкротства физического лица. Отличие от банкротства юридического лица в том, что предприниматель рискует своим личным имуществом, а не имуществом компании. Процесс проходит быстрее, чем в случае с ООО и юрлицами, но есть свои особенности, которые необходимо знать.

Индивидуальный предприниматель обязан подать на банкротство в случае, если:

•         сумма долга достигла или превысила 500 тыс. рублей;
•         должник не удовлетворяет требование по задолженности более 3 месяцев.

Если сумма долга меньше 500 тыс. рублей, предприниматель не обязан, но имеет право самостоятельно подать на банкротство. В таком случае суд рассматривает заявление и решает, действительно ли требуется проведения процедуры.

В случае, если сумма задолженности менее 50 тыс. рублей, расплатиться с долгами можно во внесудебном порядке через МФЦ.

Как проходит процедура банкротства ИП

В РФ банкротство индивидуальных предпринимателей регулируется ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон определяет процедуры признания ИП банкротом, назначения временного управляющего, разработки и утверждения плана урегулирования долгов, а также правила распределения средств между кредиторами.

Подбор финансового управляющего

Назначением финансового управляющего занимается суд. Тем не менее, должник имеет право заранее заняться поиском специалиста. При этом необходимо соблюдать важное условие: финансовым управляющим не может быть ближайший родственник должника и заинтересованное лицо. Должник и управляющий не могут заключать соглашения и договариваться об оплате, не предусмотренной законодательством.

Финансовый управляющий играет ключевую роль в процедуре банкротства ИП. Его присутствие необходимо для объективной оценки финансового состояния ИП и определения факта банкротства. Также специалист разрабатывает план урегулирования долгов, управляет активами, обеспечивает соблюдение законодательства и защищает интересы кредиторов. Все это помогает гарантирует справедливое и эффективное урегулирование финансовых проблем и предотвращает неправомерные действия в рамках процедуры.

Сбор документов

Перед подачей заявления предпринимателю необходимо собрать и подготовить все документы, которые подтвердят его неплатежеспособность и факт задолженности. Для этого потребуются:

•         документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее появления и невозможность должника удовлетворить требования кредиторов;
•         баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и другие бумаги, которые предоставляют полную картину финансовой деятельности ИП;
•         кредитные договоры, соглашения о займах, кредиторские заявления;
•         выписки из налоговой отчетности и информация о наличии налоговой задолженности;
•         судебные решения и иски, если у должника ранее были судебные разбирательства с кредиторами.

Документы необходимо приложить к заявлению, которое будет направлено на рассмотрение в суд.

Подача заявления

Заявление направляется должником в арбитражный суд по месту жительства. Внесудебное – в ближайшее отделение МФЦ.

В заявлении предприниматель указывает:

•         сумму задолженности перед кредиторами и по обязательным платежам;
•         наличие исковых заявлений;
•         причину невозможности удовлетворить требования кредиторов;
•         обязательства, не связанные с предпринимательской деятельностью;
•         наименование саморегулирующей организации, из которой будет утвержден финансовый управляющий.

После подачи документов и заявления у суда есть 5 дней на присвоение делу номера. Если с документами нет проблем, дата первого заседания должна быть назначена в течение 15 дней. Со внесудебным заявлением процесс идет быстрее – МФЦ удовлетворяет требование должника в течение 3 дней.

Процесс банкротства

После первого заседания суд изучает финансовую ситуацию должника и устанавливает, обоснована ли инициации банкротства.

Для удовлетворения требований кредиторов суд начинает одну из возможных процедур:

•         мировое соглашение;
•         реструктуризация долга;
•         реализация имущества.

При реструктуризации долга считается, что должник может выплатить обязательства перед кредиторами самостоятельно, без признания его банкротом. Кредиторы и должник утверждают план выплат сроком до 3 лет.

Реализация имущества вводится для того, чтобы средства, полученные от продажи активов, могли быть использованы для удовлетворения требований кредиторов и выплаты долгов. Процедура применяется, когда ИП не способен погасить долги самостоятельно. При этом будут затронуты не только бизнес-активы, но и личное имущество, как и у обычного физического лица.

Реже стороны заключают мировое соглашение, как альтернативу более жесткой процедуре банкротства. Стороны с общего согласия устанавливают сроки, условия и размеры выплат. В таком случае должник не объявляется банкротом.

Последствия банкротства для ИП

После погашения долгов и завершения процедуры банкротства, для гражданина действуют следующие ограничения и обязательства:

•         запрет на повторную регистрацию ИП и подачу заявления на банкротство – 5 лет;
•         запрет на трудоустройство на руководящие должности – 5 лет;
•         обязанность сообщать банкам о статусе банкротства, если обращается к услугам кредитования – 5 лет.

Последствий можно избежать, если пройти процедуру банкротства в статусе физлица, предварительно закрыв ИП.

Банкротство - эффективный инструмент для избавления от долговых обязательств. Данная процедура позволяет честно и законно решить финансовые проблемы, начать «с чистого листа» и вернуться к созданию бизнеса позже. Если вы находитесь в Пензе, то можете обратиться за помощью в банкротстве ИП, чтобы защитить свои интересы, безопасно завершить судебный процесс и навсегда избавиться от долгов.