Списание долгов по кредитам

Причин финансовых трудностей множество и каждый законопослушный заёмщик пытается решить их самостоятельно. Но, когда обязательства становятся непомерными, единственный выход – это списание долгов по кредитам. Существует несколько законных способов, которые помогут избавиться от регулярных платежей. Нужно только знать, как действовать, собрать необходимые документы и выполнить ряд условий.  

Причины списания долгов банком физическому лицу в Пензе

Все финансовые организации заинтересованы в возврате средств заёмщиком и получении процентов. Все граждане, которые берут кредит, уверены, что вернут взятые на себя обязательства, но не всегда это получается. В результате долг растёт, что рано или поздно приводит к банкротству и продаже имущества. Банк практикует списание долгов физическим лицам, но для этого нужно выходить на связь с представителями финансовой организации и договариваться. По мнению юристов, прятаться, менять телефоны и адреса нет смысла, поэтому стоит начать решать проблемы, как только они появились.

Списание долгов из-за незначительности суммы

Банк может пойти на уступки заёмщику, если он исправно погашал долг, но объективным причинам не сможет этого делать. Речь идёт о незначительных суммах, в основную массу которых входят пени и штрафы за просрочку платежей. Обычно списывается долг до 50 тыс. рублей. Для этого необходимо обратиться в банк, подать заявление и представить документы о несостоятельности выплачивать долг – это справка о болезни, необходимости в операции или свидетельство о смерти кормильца. Финансовым организациям проще провести списание долгов по кредитам, чем обслуживать счета заёмщика. Но стоит знать, что такая процедура возможна только при условии погашения основной суммы.

Списание долгов по сроку давности

Редкий случай снятия задолженности с заёмщика, но она практикуется банками. В законодательстве предусмотрен срок исковой давности 3 года с момента окончания кредитных обязательств по договору. Если в течение этого времени банк по каким-то причинам не подал в суд на заёмщика о взыскании, то долг списывается.

Если у кредитного договора нет окончательной даты, а такое тоже случается. Срок исковой давности начинает исчисляться с момента поступления заявления в суд о взыскании задолженности в пользу банка. Списание долгов по кредитам проводится, если прошло более 10 лет наступления обязательств заёмщиком.

Списание долгов по страховке

Большинство кредитных обязательств страхуются – это выгодно как для физического лица, так и для банка. Финансовая организация получает деньги, а заёмщик избавляется от ежемесячных платежей при невозможности платить.

Списание кредита по страховке проводится в следующих случаях:

•         заёмщик умер, а его наследники не хотят погашать долг;
•         потеря трудоспособности из-за инвалидности, болезни;
•         несчастный случай;
•         стихийное бедствие.

При возникновении этих объективных причин долг списывается полностью за счёт страховой компании, что считается законным правом заёмщика. При этом нужно подготовить оригиналы документов из медицинских учреждений или справку о смерти. Обратиться в страховую компанию с заявлением о списании долгов перед банком. Срок рассмотрения по смерти заёмщика составляет два дня, по потере нетрудоспособности и другим причинам не более 10 дней с даты обращения.

Реструктуризация, как вариант списания части долга

Банки всегда идут на уступки добросовестным заёмщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию по объективным причинам. Временная потеря нетрудоспособности или необходимость в дорогостоящей операции – это повод реструктуризировать долг.

Чаще всего банки идут навстречу и списывают с заёмщика пени, проценты, а иногда и часть долга. Но такая процедура не освобождает от обязательств погашения основного «тела» кредита. При этом можно изменить сроки возврата и снизить сумму ежемесячного взноса, что позволит избавиться от нарастания суммы кредита.

Списание долгов через МФЦ

При обращении в государственный орган без банкротства не обойтись, но это поможет сохранить имущество заёмщика. Процедура списания долгов через МФЦ бесплатно, что немаловажно в сложной жизненной ситуации. Но при оформлении несостоятельности физического лица выплачивать кредит, нужно выполнить ряд требований – это сумма долга до 1 миллиона рублей. Документальное обоснование невозможности погашения, к которым относятся: инвалидность заёмщика, стихийные бедствия, пожар, сокращение на работе.

Собирать необходимые документы придётся самостоятельно, и предоставить их в МФЦ. Специалист проверит обоснованность подачи, поможет составить заявление и запустит процедуру упрощённого банкротства. Обычно рассмотрение занимает не более шести месяцев.

Если нет возможности погасить кредит, то законное списание долгов предусмотрено в нашей стране на законодательном уровне. Профессионалы советуют не прятать «голову в песок», а начинать действовать, как только возникли трудности. Можно обратиться за консультацией к юристу и найти путь решения проблемы. Прийти в банк, кому невыгодно терять деньги, но если к ним за помощью обращается добросовестный заёмщик. Финансовые организации сами предлагают варианты выхода из сложной ситуации.