Банкротство пенсионеров

Долговые обязательства перед банками и МФО нередко приводят незащищённые слои населения к сложным ситуациям. Пенсионеры считаются самыми ответственными и благонадёжными заёмщиками, но и они зачастую попадают в финансовую кабалу. К этому приводит безграмотность и невозможность оценить риски, которые следуют за несвоевременным погашением долга. Банкротство пенсионеров считается лучшим выходом из критической ситуации, тогда взятые обязательства можно списать с должника без потери имущества и средств к существованию.

Обязательные условия для признания несостоятельности пенсионера перед кредитными организациями

Незнание финансовых тонкостей людьми пожилого возраста зачастую приводит к накоплению долгов, которые они не в состоянии будут погасить. Если возникла такая ситуация, то важно понимать – процедура банкротства пенсионеров урегулирована на законодательном уровне. Любое физическое лицо, получающее пособие от государства по выслуге лет, инвалидности или возрасту имеет право списать свои долги в полном объёме. Исключением могут быть только алименты и штрафы, возмещение ущерба здоровью и морального вреда.

Что подходит для списания долгов пенсионерам:

•     долговые обязательства перед банками, МФО и другими финансовыми организациями;
•     расписки по долгам физическим лицам, поручительство, коммунальные платежи;
•     судебные решения, налоги и сборы.

Пенсионер вправе признать себя банкротом, если сумма долга превышает 25 тыс. рублей. Возникли объективные обстоятельства, при которых невозможно исполнять финансовую нагрузку и наличие просроченных платежей в течение трёх месяцев и более.

Особенности банкротства пенсионеров

При начале процедуры каждому лицу надо знать, что нельзя делать перед подачей заявления – фиктивное отчуждение имущества и дарение материальных ценностей. Такие действия могут быть расценены, как мошенничество. Сделки аннулируются, а всё имущество и ценности, будут проданы с торгов в счёт погашения долгов перед кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц, которые имеют только пенсию и единственную квартиру, проводится по упрощённой схеме. При этом исключается продажа имущества с торгов и арест счетов, деньги на которых могут быть взысканы в пользу кредиторов.

Для работающих пенсионеров процедура немного усложняется, когда должника признают банкротом, то с него будет взиматься часть средств на погашение долга. Сумма будет зависеть от совокупного дохода. Чаще всего пенсионеру оставляют прожиточный минимум и единственная квартира.    

Варианты банкротства пенсионеров: куда обращаться в Пензе

По законодательству РФ любой гражданин вправе объявить себя несостоятельным при погашении кредитов и других обязательств. Этапы признания пенсионера банкротом будут зависеть от совокупной суммы долга. Желательно перед подачей документов, обратиться в банк для реструктуризации кредитов, а при отказе финансовой организации, получить документальное подтверждение и обоснование.

Упрощённое банкротство через МФЦ

Самый простой вариант для внесудебного списания задолженности пенсионера. Процедура доступна людям, у которых совокупный долг по всем обязательствам не превышает 1 млн. рублей. Специалисты МФЦ помогут составить заявление, проверят количество необходимых документов и передадут их следующей инстанции. Упрощённая процедура банкротства занимает 6-8 месяцев.

Арбитражный суд по месту жительства

Такая процедура обязательна, если долги пенсионера превышают 1 млн. рублей, есть ликвидное имущество, накопления, счета и материальные ценности, которые можно реализовать с торгов. Для обращения в арбитражный суд понадобится помощь юристов, самостоятельно подготовить пакет документов будет сложно.

В процессе банкротства пенсионеру будет назначен управляющий, услуги которого придётся оплатить. Также к расходам добавятся судебные издержки и работа юристов. Стоимость будет зависеть от сложности дела – наличия имущества и материальных ценностей, которые взыскиваются. Процедура банкротства пенсионеров через арбитражный суд часто занимает более года.  

Пакет документов для списания долгов

Независимо от способа банкротства пенсионеру необходимо подготовить документы, подтверждающие объективные причины его несостоятельности оплачивать счета и платежи по кредитам. Это медицинские заключения об утрате трудоспособности, получения инвалидности или необходимости в дорогостоящей операции.

Также к подтверждающим документам можно отнести:

•     свидетельство о смерти супруги или супруга, который являлся единственным кормильцем в семье;
•     договор поручительства, если пенсионер стал должником по вине другого человека;
•     справку о стихийном бедствии, если финансовые трудности возникли от независящих от человека обстоятельств;
•     трудовую книжку о потере работы в случае сокращения штата или ликвидации предприятия.

Все эти документы помогут обосновать несостоятельность пенсионера перед кредиторами.

Для инициализации банкротства необходимо подготовить:

•     паспорт РФ с отметкой о семейном положении, ИНН, СНИЛС;
•     реестр кредиторов, где указаны все сведения о задолженностях – это требования уплаты налогов, кредитные договора, расписки;
•     документы на имущество, которое находится в праве собственности;
•     справки о размере пенсии и заработной плате;
•     квитанция об оплате госпошлины и работе управляющего, если процедура банкротства проводится через арбитражный суд.

При подаче заявления с полным списанием долгов пенсионера нужно подготовить максимальный пакет документов. Можно сходить к специалисту МФЦ или независимому юристу для консультации – это позволит быстро инициализировать процедуру банкротства.

Что может потерять пенсионер

В процессе банкротства все денежные средства, имущество и счета будут под контролем управляющего. Удержание части пенсии в счёт кредиторов возможно только при превышении её суммы прожиточного минимума по региону. Если у должника списывают часть денег, но остатка не хватает на питание, лекарства или коммунальные платежи, то такие действия можно оспорить. Единственная квартира в любом случае остаётся в собственности пенсионера.

После окончания процедуры банкротства списываются все финансовые обязательства, но это может вызвать ряд сложностей. Прежде всего, это ограничение по занимаемым должностям, также пенсионеру с большим процентом вероятности откажут в кредите. Законодательством предусмотрен срок 5 лет, в течение которого нельзя подать повторное заявление о списании долгов.  

Банкротство пенсионера – это возможность выйти из финансовой кабалы, не бояться судов и кредиторов. После списания долгов, в случае смерти человека, их не наследуют родственники. Но важно понимать, что процедура банкротства может продлиться не один месяц и потребуется много сил и времени. Иногда имеет смысл обратиться за помощью к юристам, которые избавят от сбора документов и посещения судов.