Финансовый управляющий при банкротстве

Финансовый управляющий - это специалист и обязательный посредник, назначаемый в рамках процедуры банкротства для соблюдения и обеспечения законных прав кредиторов и должника. Его основная задача: управление активами и долгами банкрота с целью удовлетворения требований кредиторов и восстановления финансовой устойчивости банкрота.

Обычно управляющий проводит анализ финансового состояния банкрота, разрабатывает план выплат, контролирует продажу активов (если это необходимо) и обеспечивает соблюдение процедур, установленных законодательством. В некоторых случаях может предоставлять советы и рекомендации банкроту по управлению его финансами.

Кто и когда назначает финансового управляющего?

Деятельность финансового управляющего при банкротстве физических лиц в России регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Федеральный закон определяет основные принципы и процедуры банкротства как для юридических лиц, так и для физических лиц. В нем содержатся правила о назначении финансовых управляющих, их полномочиях и ответственности, а также порядок проведения процедуры банкротства физических лиц, включая процесс анализа финансового состояния, разработки планов реструктуризации и т.д.

Назначение управляющего обычно происходит после того, как гражданин подает заявление о банкротстве и суд принимает решение о начале процедуры. Кандидатуру назначает и утверждает суд или другой уполномоченный орган.

Права и обязанности финансового управляющего

Деятельность финансового управляющего при банкротстве строго регулируется действующим законодательством. В его основные обязанности входит:

•         Анализ финансовой ситуации должника: финансовых документов, бухгалтерских отчетов, выписок из банковских счетов и др.
•         Анализ финансовых операций за последние 3 года до инициации процедуры банкротства.
•         Оценка активов и пассивов банкрота.
•         Разработка плана выплат кредиторами, основанного на результате анализа. Планирование сроков и сумм выплат.
•         Управление и продажа активов банкрота с целью максимизации их стоимости и погашения долгов.
•         Организация аукционов и реализации имущества.
•         Подготовка и представление отчетов о финансовом состоянии банкрота, выполнении плана выплат и прогрессе в процессе банкротства.
•         Представление отчетов суду, кредиторам и другим заинтересованным сторонам.
•         Урегулирование любых споров касательно процедуры между должником и кредиторами.
•         Организация и координация всех процедур, связанных с процессом банкротства.
•         Предоставление советов и консультаций банкроту относительно его финансовой ситуации и возможных вариантов действий. Помощь должнику в соблюдении этих требований.

Если управляющий не соблюдает свои полномочия, должник имеет право обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд. В случае удовлетворения суд назначает нового финансового или временного управляющего.

Финансовый управляющий также имеет право:

•         управлять активами должника, в т.ч. снимать и перечислять средства со счетов банкрота для удовлетворения требований кредиторов;
•         получать доступ к финансовой информации, сведениям об имуществе банкрота и ко всем сделкам, совершенным за 3 года до начала процедуры;
•         оспаривать сделки, совершенные за 3 года до начала процедуры;
•         обращаться в суд для разрешения возможных споров;
•         осуществлять меры по обеспечению интересов кредиторов: утверждать или запрещать сделки, приостанавливать процессы, которые могут привести к утрате активов, и др.;
•         получать возмещение расходов и комиссию за проделанную работу.

При этом он не имеет права совершать действия, которые противоречат закону или нарушают права и интересы сторон, участвующих в процессе банкротства. А именно:

•         нарушать принцип нейтральности;
•         использовать полученную информацию в интересах третьих лиц и нарушать конфиденциальность;
•         совершать неправомерные выплаты и нарушать порядок удовлетворения интересов кредиторов;
•         игнорировать решения суда;
•         управлять активами должника без его ведома;
•         злоупотреблять доверием сторон;
•         прибегать к мошенническим финансовым схемам, и др.

Сколько средств оставляет финансовый управляющий?

После назначения финансового управляющего должник обязан самостоятельно предоставить ему всю нужную финансовую информацию, доступ к счетам и банковским картам. Все права по распоряжению средствами на счетах переходят управляющему. При этом правом на блокировку счетов владеет только суд. Управляющий может лишь обратиться с заявлением о блокировке в банк, к которому относится счет должника.

Управляющий создает отдельный счет и формирует конкурсную массу, средства из которой будут направлены на удовлетворение требований кредиторов. В конкурсную массу входят все активы, которые имеются у должника до даты начала процедуры банкротства и после нее.

Должник имеет право получать ежемесячно получать средства на личные нужды. Сумма равна размеру прожиточного минимума, который зависит от региона проживания, трудовой занятости и наличия иждивенцев. Например, прожиточный минимум на взрослого трудоспособного человека в Пензенской области в 2023 году составляет 13 162 рублей, в Москве значительно выше – 24 801 рублей.

Какое вознаграждение получается финансовый управляющий?

Согласно ФЗ «О банкротстве», финансовый управляющий за процедуру получает фиксированную оплату 25 тыс. рублей за одну процедуру + 7%. Вознаграждения и проценты выплачиваются после удовлетворения требований всех кредиторов и полного завершения процедуры банкротства.

Любые другие доплаты считаются незаконными. Должник и управляющий не имеет права заключать договор, т.к. будет считаться, что они связаны общим интересом, что противоречит закону и принципу нейтральности. 

Если идет реструктуризация долгов, финансами все еще распоряжается управляющий. При этом должник имеет право свободно тратить средства, но не более 50 тыс. рублей в месяц.

Финансовый управляющий играет ключевую роль в процедуре банкротства, обеспечивая ее законность и правомерность. Под защитой при этом находится и сам должник – его активы находится под наблюдением, что предотвращает их незаконное распределение или утрату. Это гарантирует, что все средства останутся доступными для удовлетворения требований кредиторов. Роль управляющего крайне важна для обеспечения интересов всех сторон, участвующих в этом сложном процессе.